ПроБанки #1: Росбанк — честный обзор продуктов и мои впечатления

Банки и карты

В серии обзоров «ПроБанки» я расскажу вам о картах, вкладах, накопительных счетах и других банковских услугах, которыми пользуюсь сам.

Постараюсь быть объективным, но без личного мнения и воды дело не обойдётся, потому что сухие цифры вы и без меня можете узнать на сайтах соответствующих организаций. Похвалю за то, что понравилось и поругаю, если посчитаю что-то минусом, даже если это совершенная мелочь, на которую вы скорее всего не обратите внимание.

Это не рекламный обзор, но верить этому или нет — дело ваше.

Введение

Судя по опросу абсолютное большинство моих знакомых не знает, что есть банки кроме Сбера. Вернее, они, конечно же, знают об их существовании, но зачем нужен какой-то «второй» банк помимо зарплатного понимания практически ни у кого нет. В лучшем случае некоторые пользуются Альфой или ВТБ, но опять же только из-за того, что им эту карту выдали на работе. А если у кого-то есть карта Тинькофф, то это уже практически «хипстер». Ещё менее популярными банками по типу Росбанка с небольшой погрешностью пользуется примерно никто, а зря. У подобных организаций часто есть продукты, которые на голову превосходят более крупных конкурентов.

Главное горе Росбанка — его маркетологи. Если прямо сейчас вы зайдёте на сайт банка, то основные предложения покажутся вам не особо привлекательными:

  • дебетовая карта с платным обслуживанием
  • кредитная карта с оплатой за выпуск
  • кэшбэк 3% в одной категории, спасибо, что хоть на выбор

Но на самом деле во всех этих трёх пунктах есть хорошая выгода, нужно только её найти. Просто горе-маркетологи всё хорошо спрятали. Подробно об этом ниже.

Как я карты Росбанка (не)получал

Главное, что привело меня в Росбанк — их кредитная карта с честным грейсом на 120 дней и возможностью снимать до 50 тыс. кредитных рублей в месяц. Для чего это мне расскажу в одном из следующих материалов, если сами уже догадались, то возьмите с полки пирожок. Единственный минус их кредитки в том, что её выпуск платный — 1800 руб. (900 руб. для зарплатных клиентов).

Очень важное отступление: Не понимаю для чего так сделано, но заказывать карту в отделении или напрямую на сайте Росбанка не выгодно. Если отправлять заявку по реф. ссылке-приглашению, то можно получить дополнительный кэшбэк для кредитки или бесплатное обслуживание для дебетовой карты.

Итак, заявка на кредитную карту заполнена, отправлена и… тут же мгновенный отказ с предложением вернуться через три месяца. Не раз встречал жалобы на то, что с этим в Росбанке есть какой-то элемент рандома. Могут одобрить безработному, но при этом отказать работающему человеку с нормальным доходом. Но в моём случае скорее всего повлияло то, что до этого у меня уже было 5 карт других банков, хотя кредитный рейтинг был хорошим. В итоге позже окажется, что благодаря этому отказу я получил лишнюю выгоду.

Что делать, если банк не даёт кредитную карту? Правильно, нужно оформить дебетовую, залить на неё хоть сколько-то денег (желательно побольше), а после этого оформить кредитную. Это не безотказный лайвхак, но часто работает. Решаю оформить дебетовую карту с платным обслуживанием 99 руб. в месяц (фу-фу-фу такое в 2024 году предлагать), прошу у друга реф. ссылку, чтобы он получил за это бонус и тут же выясняю, что при оформлении по приглашению можно получить постоянное бесплатное обслуживание, выполнив очень простое условие. К чему такие сложности, Росбанк? Можно же убрать этот костыль и сделать свою карту привлекательной прямо на сайте?

Заказываю дебетовую карту. Ещё один странный нюанс в том, что при заказе по реф. ссылке открывается лендинг, на котором можно выбрать только доставку курьером, хотя при простом оформлении на сайте можно выбрать возможность забрать карту в отделении банка. До банка мне пешком три минуты, доставку курьером пришлось ждать три дня.

Дебетовая карта #МожноВСЁ

Итак, карта получена. Что имеем исходя из информации на сайте:

Тариф

  1. 0 руб. — стоимость доставки карты курьером
  2. 0 руб. — стоимость обслуживания карты, если в предыдущем месяце выполнено хотя бы одно из условий:
    • сумма поступлений на текущие и сберегательные счета – от 20 000 руб.
    • сумма операций по карте – от 15 000 руб.
    • суммарный остаток на текущих и сберегательных счетах и срочных вкладах – от 100 000 руб.
  3. Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания карты составит 99 руб.

Но при оформлении по ссылке-приглашению можно получить постоянное бесплатное обслуживание, если за первые 60 дней сделать 5 покупок и потратить суммарно 5000 руб. Росбанк, можно же сделать это условие доступным всем, чтобы карта стала привлекательной сразу на вашем сайте?

Все остальные условия у этой карты более-менее стандартные, при необходимости можете узнать на сайте Росбанка при оформлении. Также у банка есть необычная система кэшбэка, о ней ниже в отдельном разделе.

В итоге благодаря отказу банка выдать мне кредитку удалось заполучить бесплатную дебетовку, которая пригодится для перевода денег с кредитки на накопительный счёт (хитрая схема с костылями описана ниже в разделе о накопительном счёте).

Если вы всё ещё читаете этот материал, то вот моя ссылка-приглашение, чтобы получить постоянное бесплатное обслуживание. Если заказать карту просто с сайта Росбанка, то возможности получить постоянное бесплатное обслуживание не будет. Если сначала получить кредитку, то такой возможности также не будет.

Кредитная карта #120наВСЁ Плюс

Кредитную карту мне одобрили на следующий день после получения дебетовой. Описанный выше лайвхак сработал, достаточно было всего лишь пополнить накопительный счёт на пару десятков тысяч рублей. На всякий случай ещё пару раз расплатился дебетовой картой в магазине перед повторной заявкой на кредитную.

Тариф

  1. 0 руб. — стоимость доставки карты курьером
  2. 0 руб. — стоимость обслуживания карты (без условий)
  3. 120 дней — беспроцентный период на покупки, снятие наличных и переводы по карте (честный грейс)
  4. 1800 руб. — единоразовая комиссия за оформление, 900 руб. для зарплатных клиентов
  5. Максимальный кредитный лимит до 1 млн.
  6. 0 руб. — снятие и переводы с карты на карту на сумму до 50 000 руб. в месяц
  7. 0 руб. — переводы между счетами собственных средств

Я немного подсократил тариф, оставив только самое важное. Главный плюс этой карты в достаточно длинном честном грейсе с возможностью снимать кредитные деньги без процентов. Если вам это нужно, то в этом плане это одна из лучших карт на рынке, если не самая лучшая. Очевидный минус — плата за выпуск. В моём случае на свежеполученной карте с лимитом 30 000 руб. изначально было 28 200 руб., т.е. эта комиссия сразу идёт в долг.

Есть ещё и неочевидный минус: снять наличные без комиссии можно только в банкомате или переводом на другую карту. Если захотите сделать перевод между своими счетами или отправить кредитные деньги по СБП, то комиссия будет, хорошо, что приложение об этом предупреждает яркой красной надписью. Тут нам и пригодится их же дебетовая карта, если вы захотите снять деньги с кредитки и положить на накопительный счёт не выходя из дома. Сначала делаете перевод с карты на карту (не перевод между счетами), а потом уже переводом между счетами перемещаете деньги с дебетовой карты на накопительный счёт, в этом случае никаких комиссий не будет.

Карта «маст хэв», если вы планируете снимать с неё нал, если не планируете, то в целом она будет похожа по условиям на кредитку Сбера. Карту можно заказать по моей ссылке-приглашению, чтобы получить 500 руб. на счёт за первую покупку, но я всё же рекомендую сначала оформить дебетовую карту по моей ссылке выше, чтобы получить её бесплатное обслуживание. Тут уже сами решайте какой бонус хотите больше, получить оба не получится.

Кэшбэк

Ваше впечатление от кэшбэка будет полностью зависеть от ваших расходов. Тут 21(!) категория, но выбрать повышенный процент можно только на одну. На всё остальное будет начисляться стандартный 1% с округлением в меньшую сторону.

5%

  • Курорт «Роза Хутор»: ски-пасс, отели, рестораны и другие развлечения на курорте

3%

  • Дом: товары и аксессуары для дома, мебель
  • АЗС и парковки: автозаправочные станции и сопутствующие товары, парковки
  • Хобби: магазины канцелярских товаров и товаров для творчества
  • Салоны красоты: салоны красоты и здоровья, спа-салоны
  • Рестораны: кафе, рестораны, бары
  • Такси: поездки на такси
  • Цветы: цветочные магазины и салоны флористики
  • Отдых и развлечения: бильярд, боулинг-клубы, парки аттракционов и цирки
  • Duty Free: магазины беспошлинной торговли по всему миру
  • Геймерам: игровые сервисы и магазины, онлайн-игры
  • Городской транспорт: метро и наземный общественный транспорт
  • Фастфуд: сети быстрого питания
  • Образование: дошкольные и школьные образовательные учреждения, колледжи, вузы, профильное обучение
  • Автоуслуги: автомойки, автозапчасти и аксессуары, автосервисы
  • Книги: книжные магазины и издательства
  • Спорттовары: одежда и аксессуары для спорта, фитнес-клубы и йога-центры
  • Аренда автомобилей: агентства по прокату автомобилей
  • Животные: зоомагазины и ветеринарные услуги
  • Ремонт: товары для ремонта и строительные материалы
  • Аптеки: медикаменты и другие фармацевтические товары

Выбранную категорию можно сменить раз в месяц, список категорий при этом не изменяется. Если проявить фантазию, то выбрать есть из чего, на крайний случай остаются заправки и общественный транспорт.

Достоинства

  • большой лимит ежемесячного кэшбэка в 10 000 руб.
  • кэшбэк рублями
  • повышенный процент работает на всех картах включая кредитные

Недостатки

  • одна единая категория для всех карт
  • при накоплении менее 100 руб. за месяц кэшбэк не начисляется, а переносится на следующий месяц (не сгорает)

Лично мне для полного счастья не хватает только супермаркетов. А что бы выбрали вы?

Накопительный счёт

Накопительные счета Росбанка привлекательны тем, что проценты на них начисляются ежедневно, т.е. на «среднемесячный остаток». Выплаты раз в месяц. На момент написания этого материала всем новым клиентам доступен счёт #Акционный (15,5% годовых до 31.03.2024), для всех остальных есть обычный Накопительный счёт (5% без условий, 13,5% при тратах более 10 000 руб. в месяц).

Для сравнения накопительные счета с начислением на среднемесячный остаток в других банках:

  • Тинькофф — 7% без условий, 10% с подпиской за 199 руб. в месяц.
  • ВТБ — 7% без условий, 10% при тратах от 10 000 руб. в месяц, +2% для зарплатных клиентов, +1 для клиентов «Привилегии», либо 16% для новых клиентов на 3 месяца.

В целом накопительные счета Росбанка хорошо подходят для хранения средств с возможностью мгновенного вывода без потери процентов. Любителям гонять деньги между банками в поисках лучших условий на всякий случай уточню, что ежемесячный лимит СБП в Росбанке — 100 000 руб.

Итого

Неожиданно Росбанк мне понравился больше, чем я на то рассчитывал. Кажущиеся не особо привлекательными на первый взгляд продукты оказались очень интересными для моих задач.

Получить дебетовую карту #МожноВСЁ с бонусом «Бесплатное обслуживание навсегда».

Получить кредитную карту #120наВСЁ Плюс с бонусом «500 руб. на счёт за первую покупку».


Оцените статью
Добавить комментарий