У многих из нас часто возникают ситуации, когда есть деньги, лежащие без дела. Нет, не большие суммы, которые стоило бы инвестировать или положить на длительный вклад. Суммы, которые мы обычно тратим в течение месяца, но часть этого месяца лежащие без дела. На них можно немного и абсолютно безопасно заработать.
В этом материале я расскажу о личном опыте и впечатлениях от использования накопительных счетов в четырёх банках: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф. Главное требование к счёту: возможность пополнения и снятия средств в любое время и без комиссий.
Пример того, как это можно использовать: Получили зарплату 50 000 руб., 10 000 оставили на основном счёте, привязанном к карте, а 40 000 перевели на сберегательный счёт. На 40 000 начисляются проценты, при необходимости переводим любую сумму на основной счёт. Например, переводим на основной счёт ещё 10000 и продолжаем получать проценты на оставшиеся 30 000. Дополнительный плюс тут ещё и в том, что в случае кражи карты злоумышленник не сможет расплатиться средствами со сберегательного счёта.
Сбербанк
Накопительный счёт: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/nakopi.
Ставка: 0-3% годовых.
Принцип начисления: на минимальный ежемесячный остаток.
Минимальная сумма вклада: 3 000 руб.
Максимальная сумма вклада: 1 000 000 руб.
Ставка на сумму ниже минимума и выше максимума: 0,01%
Расчётный период начинается в день открытия вклада, т.е. если открыли вклад 10-го числа, то проценты будут выплачиваться каждый месяц 10-го числа.
Самый популярный банк предлагает самые плохие условия. Минимальный среди всех процент, да ещё и на минимальную за расчётный период сумму. Если в один из дней на вашем счету был 0, то и за месяц с такого вклада вы получите 0. Порекомендовать эту услугу в Сбербанке можно разве что только тем, кто совсем не хочет пользоваться другими банками.
ВТБ
Накопительный счет «Копилка»: https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/.
Ставка: 4-8% годовых.
Принцип начисления: на минимальный ежедневный остаток.
Минимальная сумма вклада: 1 руб.
Максимальная сумма вклада: 1 500 000 руб.
Расчётный период устанавливается независимо от даты открытия вклада и длится календарный месяц, т.е. с первого по последнее число месяца. Проценты выплачиваются каждый последний день месяца.
Первым делом стоит обратить внимание на главный плюс: проценты рассчитываются каждый день на минимальный дневной остаток. Это значит, что снятые сегодня деньги повлияют только на сегодняшний доход и никак не повлияют на то, что уже было рассчитано за предыдущие дни. Самый честный и выгодный из всех существующих вариант.
Что касается начисляемых процентов, то тут их целая градация, но разобраться в них довольно просто:
| с 1 по 6 месяц | с 7 месяца | |
| от 1 руб. | 7% (8%) | 4% (5%) |
| от 1 000 000 руб. | 4% (5%) | 4% (5%) |
| от 1 500 000 руб. | 4% | 4% |
В скобках указан процент с опцией «Сбережения». Опция бесплатная, но для её активации нужно тратить по карте от 10 000 руб. в месяц.
В целом «Копилка» от ВТБ выглядит довольно привлекательно, особенно для новых клиентов с возможностью получать до 8% годовых.
Альфа-банк
Накопительный Альфа-Счёт: https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/.
Ставка: 0-7,5% годовых.
Принцип начисления: на минимальный ежемесячный остаток.
Минимальная сумма вклада: 1 руб.
Максимальная сумма вклада: 1 500 000 руб.
Расчётный период устанавливается независимо от даты открытия вклада и длится календарный месяц, т.е. с первого по последнее число месяца. Проценты выплачиваются каждый последний день месяца.
Альфа-банк предлагает хорошие проценты, но плохие условия с начислением на минимальный ежемесячный остаток. Если тратите больше 10 000 руб. в месяц по карте или пользуетесь платным тарифом, то будете получать 7% годовых, если нет, то 4%. Также есть возможность получить 7,5% в первые два месяца, она предоставляется для первого Альфа-Счёта, либо если в течение 90 дней не было активных счетов.
Хороший вариант для тех, кто не планирует гонять деньги со счёта туда-сюда.
Тинькофф
Накопительный счет: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/help/additional-options/savings-account/.
Ставка: 4-5% годовых.
Принцип начисления: на минимальный ежедневный остаток.
Минимальная сумма вклада: 1 руб.
Максимальная сумма вклада: 100 000 000 руб.
Расчётный период начинается в случайно выбранный банком день. При желании его можно сменить на любой за пару минут через чат поддержки.
Проценты рассчитываются ежедневно, выплачиваются один раз в месяц. Подписчикам Tinkoff Pro начисляется 5% годовых, всем остальным 4%. Всё довольно честно, просто и понятно.
Выводы
В обзоре представлены только те банки, которыми лично пользуется автор материала. В перечисленных услугах никаких «звёздочек» и дополнительных невыгодных условий обнаружено не было.
Из всех перечисленных банков однозначно НЕ рекомендовать можно только Сбербанк — самые невыгодные и неудобные условия. Их накопительный счёт пригодится разве что для хранения денег не на текущем счёте для большей безопасности.
Если тратите по карте более 10 000 руб. в месяц и не планируете постоянно снимать деньги с накопительного счёта, то лучшим выбором будет Альфа-банк со своими 7% годовых.
ВТБ и Тинькофф с ежедневным расчётом предлагают одинаковые 4% с возможностью небольшого увеличения ставки. Выбирать из этих банков стоит по дополнительным услугам и другим условиям. Например, в Тиникове более продвинутая система кэшбэков, а ВТБ предлагает отличный бонус на первые 6 месяцев использования «Копилки», а также прочие бонусы для пенсионеров и т.д.
Что касается платы за обслуживание, то во всех четырёх банках есть бесплатные тарифы. В ВТБ и Альфа-банке они доступны всегда и всем, в Сбербанке и Тинькофф уточняйте у менеджеров или на сайтах банков.
